Systematic Withdrawal Plan (SWP): सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) एक अशी सुविधा ज्याद्वारे आपल्याला आपल्या म्यूचुअल फंड गुंतवणुकीतून नियमित उत्पन्न मिळवता येते. हा लेख SWP कसे कार्य करतो, त्याचे फायदे आणि सावधगिरीची माहिती आपल्याला देईल.
SWP म्हणजे काय?
Systematic Withdrawal Plan (SWP) एक सुविधा आहे जी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या म्यूचुअल फंड योजनेतून नियमितपणे ठराविक रक्कम काढण्याची परवानगी देते. SWP मध्ये, आपण किती रक्कम काढायची आहे आणि ती किती वेळात काढायची आहे हे ठरवू शकता. हे मासिक, तिमाही किंवा वर्षातून एकदा असू शकते. सामान्यतः, मासिक SWP (monthly income) अधिक लोकप्रिय आहे. आपण निश्चित रक्कम किंवा गुंतवणुकीवर कैपिटल गेंस (Capital Gains) काढू शकतो.
SWP कसे सुरू करावे?
SWP सुरू करणे अत्यंत सोपे आहे. आपण आपल्या म्यूचुअल फंड योजनेत गुंतवणूक करत असताना SWP पर्याय सक्रिय करू शकता. SWP सुरू करण्यासाठी, फोलियो नंबर, विड्रॉलची फ्रीक्वेंसी, आणि पैसे प्राप्त करणाऱ्या बँक खात्याची माहिती देऊन AMC मध्ये एक इंस्ट्रक्शन स्लिप भरावी लागते.
SWP कसे काम करते?
SWP सिस्टेमॅटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) प्रमाणेच कार्य करते, पण यामध्ये गुंतवणूकदार नियमितपणे पैसे काढतात. प्रत्येक SWP मध्ये, ठराविक तारीखेला आपली गुंतवणूक युनिट्स विकली जातात आणि त्या रकमेसह आपल्याला नियमित उत्पन्न प्राप्त होते. हे SWP सीनियर सिटीझनसाठी विशेषतः उपयुक्त आहे, कारण त्यांना नियमित पैसे मिळवणे सोपे होते आणि त्यावर कमी कर लागत आहे.
Systematic Withdrawal Plan SWP चे फायदे
नियमित उत्पन्न
SWP च्या माध्यमातून आपल्याला नियमितपणे पैसे मिळतात. आपण मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक आधारावर हे पैसे काढू शकता. हे नियमित उत्पन्न सीनियर सिटीझनसाठी खास लाभदायक असते.
किमान लॉक-इन पीरियड
SWP मध्ये कोणत्याही लॉक-इन पीरियडचा अडथळा नसतो. त्यामुळे, आपल्याला आपल्या गुंतवणुकीवर लगेच पैसे काढता येतात.
रिअल-टाइम फंड अँड इन्फ्लो
SWP मध्ये, पैसे केवळ फंडमध्ये असलेल्या NAV युनिट्सच्या आधारावर काढले जातात, ज्यामुळे आपल्याला एकूण रक्कम कमी होण्याचा धोका कमी असतो.
Systematic Withdrawal Plan SWP साठी आवश्यक माहिती
SWP साठी योग्य फंड निवडा
SWP सुरु करताना, आपल्या फंडचा प्रकार महत्त्वाचा आहे. डेट फंड्स किंवा लिक्विड फंड्स SWP साठी आदर्श असतात. इक्विटी फंड्स कमी अस्थिरतेच्या काळात SWP साठी वापरले जाऊ नयेत, कारण त्यातले युनिट्स बाजाराच्या चढ-उतारावर अवलंबून असतात.
SWP कार्यान्वयनासाठी काय लक्षात ठेवावे
आपल्याला SWP च्या रकमेची आणि वेळेची माहिती देणे आवश्यक आहे. जर आपल्याला गहाण फंड कमी असले तर, SWP बंद होईल.
SWP आणि SIP मध्ये तुलना
SIP म्हणजे काय?
सिस्टमॅटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) मध्ये, आपल्याला दर महिन्याला ठराविक रक्कम गुंतवावी लागते. हे पैसे आपल्या म्यूचुअल फंडमध्ये जातात, जे दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी उपयुक्त आहे.
SWP vs SIP
SWP मध्ये, नियमित उत्पन्न मिळवणे सोपे आहे, तर SIP मध्ये आपल्याला गुंतवणुकीचा फायदा दीर्घकालीन दृष्टीने मिळतो. SWP फंडाच्या युनिट्सची विक्री करून पैसे मिळवते, तर SIP नियमित गुंतवणुकीद्वारे वाढते.
SWP मध्ये सावधानता
बाजाराच्या चढ-उतारावर प्रभाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड्सवर Systematic Withdrawal Plan SWP करणे कमी लाभदायक असू शकते, कारण बाजाराच्या चढ-उतारामुळे युनिट्सची संख्या कमी होऊ शकते.
Tax
SWP करताना, आपल्याला Capital Gains Tax चा विचार करावा लागतो. यामध्ये, इक्विटी म्यूचुअल फंड्ससाठी 1 वर्षाच्या आत Short-Term Capital Gains (STCG) आणि डेट फंड्ससाठी 3 वर्षांच्या आत STCG लागू होऊ शकतो.
SWP एक उपयुक्त गुंतवणूक योजना आहे जी नियमित उत्पन्नाच्या आवश्यकता असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी आदर्श आहे. योग्य फंड निवडणे, SWP च्या नियमांची माहिती असणे, आणि कराच्या जबाबदारींचा विचार करणे यामुळे आपण SWP चा फायदा अधिक प्रभावीपणे घेऊ शकता.
Systematic Withdrawal Plan (SWP) – FAQ’s
ही माहिती आर्थिक सल्ला म्हणून समजू नये. गुंतवणूक करण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा.
१. SWP म्हणजे काय?
SWP (Systematic Withdrawal Plan) हा एक गुंतवणूक पर्याय आहे जो तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून नियमित वेळेत एक निश्चित रक्कम काढून घेण्याची परवानगी देतो.
२. SWP सुरू करण्यासाठी कोणती माहिती आवश्यक आहे?
- फंड निवड: तुम्ही कोणत्या फंडमधून पैसे काढू इच्छिता? (उदा. इक्विटी फंड, डेट फंड)
- रक्कम: तुम्हाला दर महिन्याला/तिमाहीला/वर्षाला किती पैसे काढायचे आहेत?
- कालावधी: तुम्हाला किती काळासाठी SWP चालवायचा आहे?
- दिनांक: तुम्हाला प्रत्येक महिन्या/तिमाहीला/वर्षाला कोणत्या तारखेला पैसे हवे आहेत?
३. SWP सुरू करण्याआधी काय तपासावे?
- गुंतवणूक उद्दिष्टे: तुम्ही हे पैसे कशासाठी काढत आहात? (उदा. सेवानिवृत्ती खर्च, मुलांचे शिक्षण)
- जोखीम क्षमता: तुम्ही बाजारातील चढ-उतार सहन करू शकता का?
- कर परिणाम: SWP वर लागणारा कर समजून घ्या.
- फंड कामगिरी: तुम्ही ज्या फंडमधून पैसे काढत आहात त्याची कामगिरी तपासा.
४. जर तुमची गुंतवणूक डेट फंडमध्ये असेल तर काय करावे?
- रिटर्न आणि विथड्रॉल: जर तुमचा डेट फंड 8% रिटर्न देत असेल आणि तुम्ही 10% विथड्रॉ करत असाल तर तुमची मूळ रक्कम कमी होण्याची शक्यता आहे.
- गुंतवणूक विभाजन: तुम्हाला 5 वर्षात किती पैसे लागतील तेवढी रक्कम डेट फंडमध्ये ठेवा आणि उर्वरित रक्कम हायब्रिड फंड मध्ये गुंतवा.
५. प्रत्येक महिन्यात पैसे खात्यात येतील का?
होय, जर तुम्ही मासिक SWP निवडला असेल तर प्रत्येक महिन्याच्या ठरलेल्या तारखेला पैसे तुमच्या खात्यात जमा होतील. हे पैसे तुमच्या म्यूचुअल फंड युनिट्स विकून मिळवले जातात. जर फंडातील सर्व युनिट्स संपले तर SWP थांबवला जाईल.
६. SIP आणि SWP मध्ये फरक काय आहे?
SIP (Systematic Investment Plan):
- नियमित गुंतवणूक करण्यासाठी वापरला जातो.
- ठराविक रक्कम तुमच्या बँक खात्यातून कापली जाते आणि म्यूचुअल फंडमध्ये गुंतवली जाते.
SWP (Systematic Withdrawal Plan):
- नियमित उत्पन्न मिळविण्यासाठी वापरला जातो.
- ठराविक रक्कम तुमच्या म्यूचुअल फंडमधून काढून तुमच्या बँक खात्यात जमा केली जाते.
७. SWP साठी कोणत्या गोष्टी लक्षात ठेवाव्यात?
- इक्विटी फंडांमधून SWP टाळा: बाजारातील चढ-उतारामुळे तुमचे नुकसान होऊ शकते.
- डेट किंवा लिक्विड फंड: SWP साठी डेट किंवा लिक्विड फंड जास्त योग्य आहेत.
- कर नियोजन: SWP वर लागणारा कर समजून घ्या.
8. SWP चे फायदे काय आहेत?
- नियमित उत्पन्न: तुम्हाला सेवानिवृत्ती किंवा इतर खर्चांसाठी नियमित उत्पन्न मिळते.
- महागाई विरुद्ध संरक्षण: दीर्घ काळात महागाईचा परिणाम कमी करण्यास मदत होते.
- गुंतवणूक सुरू राहते: तुम्हाला पैसे काढतानाही तुमची गुंतवणूक बाजारात राहते.
9. SWP वर टैक्स कसा लागतो?
SWP वर लागणारा कॅपिटल गेन टॅक्स हा तुमच्या होल्डिंग पिरेडवर आणि टॅक्स स्लॅब वर अवलंबून असतो. अधिक माहितीसाठी तुमच्या वित्तीय सल्लागाराचा सल्ला घ्या.
हे हि वाचा:कापूस सोयाबीन उत्पादकांना दिलासा: हेक्टरी ₹५ हजारांचे अर्थसहाय्य जाहीर
